《輕鬆理財》台幣走貶　出國玩怎麼換錢才划算？

人民幣大幅貶值引發亞洲貨幣競貶效應，新台幣也跟風走貶！市場人士普遍預期，台幣短線仍有機會震盪走低，相對意味著國人手上資產將越變越薄，使民眾若想出國或是投資外幣，恐得付出更多換匯成本。在此趨勢之下，究竟該如何換外幣才划算呢？今天就來分享4個省錢撇步，教您如何聰明換匯省荷包。
 

1.網銀換匯+外幣ATM提領最有利

若您有申辦網路銀行及外幣帳戶，最推薦以網銀結匯再到外幣ATM提領，目前包括玉山、國泰世華、臺銀、合庫…等多家銀行，皆有推出線上換匯優惠，其中升值氣勢最強的美元，最多可優惠4分，如以新台幣兌換1萬美元，就可比臨櫃申辦省下500元(400元+手續費100元)。

以國泰世華為例，凡於該行個人網路銀行辦理16種外幣兌換，美元可依牌告利率優惠3分，而人民幣、港幣都是1分；玉山銀行的換匯福利優於其它對手，美元、歐元、日圓分別為3.5分、1.3角及0.13分，其它如澳幣、紐幣、瑞士法郎則優惠6分，新幣也有5分。

現在讓我們來算算怎麼換最省錢。假設小明和女友計劃9月份到日本自由行，總共想換10萬日圓大肆血拼，他名下有玉山帳戶，換匯當天日幣現金賣出匯率為0.264、一般賣出匯率是0.263(8/19)，先利用線上換匯優惠0.13分，再去外幣ATM提領，總計花26,270元(10萬x0.2617+手續費100元)。
 

要是小明選擇到外幣ATM領日幣現鈔，匯率優惠則是0.1分，金額就變成26,300元；最不划算的方式就屬直接去分行櫃台換錢，適用最差的現鈔賣出匯率，且還得多付手續費100元，總計金額為26,500元，與第一種算法相差了230元(26,500元-26,400元)。

近期網路銀行結匯優惠一覽： 

資料來源：各銀行，請以官網為準。
 

2.線上結匯、機場提領真方便

雖然線上換匯搭配外幣ATM提領最為省錢，但外幣ATM據點並不多，換匯之後，還得舟車勞頓跑去提領，有些人會略嫌麻煩。其實，消費者也可透過臺灣銀行及兆豐銀行的「線上結購」機制，同樣享有匯兌優待，並且只要在出國前到機場或指定銀行取錢就行了。
 

其中，臺銀「EASY購」結購外幣，就給予美元掛牌匯價減2分，其它幣別則有便宜千分之1（印尼幣與越南盾除外）的好康；兆豐銀視市場情形給予優惠匯率，基本上兩家業者的差異不大。同時也提醒各位，下單之後記得在2小時內去轉帳，以免訂單被取消，如果累積取消次數過多，甚至有可能被暫停申購服務。

3.刷卡首選高額現金回饋

除了現金外，許多旅客出國時也會帶幾張信用卡在身上，以備不時之需。不過，台幣持續走貶恐將增加刷卡成本，現在出國購物以直接付現金較為有利，若真有刷卡需求，建議挑選有高額現金回饋的信用卡，只要回饋率超過1.5%，就能抵銷手續費，甚至有機會小賺一筆。
 

目前市場上以華南超級現金回饋晶緻卡最大方，持卡人在海外購物可享高達2.88%刷卡金，9月底前在日本血拼再多送1%，合計有3.88%；其次為國泰世華現金回饋御璽卡，海外刷卡享2%回饋，上網登錄加碼1%(至9/30，須刷滿10,000元)，也有3%回饋；元大銀行鑽金卡、合作金庫世界卡也不錯，各提供2.2%及2.1%刷卡金。
 

此外，常到特定國家出差旅遊的民眾亦可考慮申辦一張雙幣信用卡，目前有美元、歐元和日圓等3種幣別選擇，而發卡行則有中國信託、玉山、第一、兆豐、大眾和國泰世華銀行，卡友於海外刷卡消費時，將會連結到個人外幣帳戶直接扣款，可減少匯兌損失。
 

值得注意的是，在國外刷雙幣信用卡，同樣得支付1.5%手續費，但好在各銀行均有推出額外優惠方案，例如持大眾YES雙幣信用卡於國外消費最高享2.2%現金回饋，剛好可抵掉手續費，倒賺0.7%；而玉山銀行則提供國外交易同幣別免手續費。
 

4.長途旅遊 搭配旅支分散風險

在台幣續貶的假設之下，若您預計在海外停留比較久的時間，或是要攜帶大筆外幣出國，更要趁匯率好時提早換錢，並多準備旅行支票，分散現金遺失的風險。舉例來說，即將出國留學或遊學的學生，因為要準備學費及生活費，金額較高，安全性是一大顧慮，因此旅行支票的持有比例應該提高至80%，剩下為20%現金、信用卡作為備用。
 

旅行支票還有一個好處，因其結匯是以「即期賣匯」計算，比起「現鈔賣匯」的匯率來得優惠，以購買1,000元外幣計算，約可省下177~670元左右的新台幣；透過兆豐、臺銀網路申購旅支達等值美元600元，還可獲得新台幣100元國際電話卡一張。
 

雖然旅支的匯率較優，但有些銀行會依幣別收取0~200元不等的費用，也就是說，旅客兌換的外幣金額必須夠大，才能抵銷手續費成本，否則不划算。其中，部份銀行會針對網路交易加碼手續費減免好康，像是使用兆豐網路結匯申購旅行支票，即免收手續費，而臺銀EASY購則是每筆減收100元，民眾不妨多加利用。
 

銀行主管也建議，貨幣市場瞬息萬變，民眾不妨考慮採用分批的方式少量持有外幣，分攤買進成本。另外，回國後，別急著把剩餘外幣兌現，因在一買一賣間，將會產生不小匯兌損失，要是金額不多，不如留待下次出國使用，或者是將資金投入高利存款商品，增加手中的外幣資產配置。
 

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