七夕情人節過後，讓我們來關心一下單身族群該如何為自己打造美好的未來。依據內政部統計，近10年台灣單身人數(包括未婚、離婚、喪偶)已由2004年的349萬人成長到2014年529萬人，成長率達50%以上，單身比率由27%成長到35%。依年齡層分析，2014年30~39歲單身族群佔比最高達47%，其次為60歲以上的單身族。
 

此外，根據宏利投信的調查，臺灣投資人預估在適退年齡仍有20%的收入將來自全職或兼職工作；同時有66%的受訪者表示，希望政府與金融業提供更多投資規劃教育資訊，顯示隨著國人平均壽命漸增，民眾需要更有效與積極的方案。今天我們就從保險與退休理財的部分著手，讓您能夠因應高齡化社會的來臨，為自己做好準備。

【獨身經濟當道 單身族面臨長壽、疾病、長期看護三大風險】

在保險規畫部分，富邦人壽表示，在針對保戶進行的退休規劃調查中發現，單身族群最擔憂的事項，以「個人收入中斷」最高(38%)、其次為「入不敷出存款遞減」(33%)，再來為「老年沒人照顧」、及「要籌措高額醫藥費」。富邦人壽執行副總董采苓表示，當生命中「一個人過」的比例大幅提升，就要學習「一個人也幸福」，並去了解可能面臨長壽、疾病、長期看護的三種風險，這也是所有單身族想要幸福到老，不能不先預作準備的三大課題。

董采苓還說，單身族應該要檢視自身準備計劃是否完善，其特別推薦一兼兩顧、涵蓋殘扶險加上具生存金給付的「大齡組合保單」及「黃金組合保單」，透過繳費期間即可年年領取生存保險金特性的保險商品，讓資產運用更靈活，並可兼顧保障及生活品質。

【為自己規劃好風險轉嫁 避免單身課題的考驗】

在保險部分，富邦人壽建議，單身族應將醫療險視為保險第一步，提早規劃除了可享年輕時保費較低外，也可避免隨著年紀增長產生的體況問題致有無法投保的風險。透過選擇實支實付的醫療險附約，則可因應住院時的每日病房費與手術費、雜費等支出項目。富邦人壽還說，若預算較寬裕，應加保重大傷病險，避免突如其來的重大疾病吃掉自己的生活費。
 

此外，由於單身族身邊少了老伴照顧，因此長期照護保障，對單身的人尤其重要。富邦人壽建議，青壯單身族因處於打拼工作時期，發生意外及疾病致癱瘓的風險較高，建議可提高殘廢扶助保險的保障。而中壯、熟年單身族，因規劃老年保障已迫在眉睫，可選擇涵蓋多種易致成長看狀態的特定傷病項目及全殘，並將豁免保費列為保障項目的保險商品，建議不妨優先考慮類長看險。

由於類長看險與殘扶險在理賠給付具互補性，建議可搭配補強讓長照保障更完整，分散遭遇疾病時需要特別照顧風險，建立完整照護保障網。

【提早規劃退休後生活 讓您不用「退而不休」】

前面我們提到，宏利投信日前公布調查，發現退休人士仍預計有20%的收入會來自於全職或兼職的收入，即「退而不休」，而國發會近期也預估，至2030年55~64歲族群將是臺灣勞動人口主力，也就是呈現出勞動人口老化趨勢。宏利投信投資長王彥傑指出，退休計劃不應完全仰賴薪資所得，因勞工晚年身體狀況不一定能持續勞動，且未必能找到符合薪資期望的工作機會，其建議應多聽取有關退休規劃的專業建議。
 

宏利全球入息動態組合基金經理人游清翔則指出，臺灣投資人在規劃退休的時間點，應再提早一些；他指出，宏利投信持續引導客戶做三件事情：Start Early(儘早開始)、Save Enough(準備充分)、Diversify Risk(分散風險)。前兩者要靠個人邁出第一步，但在分散風險的部分則是資產管理業者該協助之處；通過資產配置，提供客戶很多低波動，穩定收益的商品，作為個人退休規劃的核心，以專業的投資管理，靈活的資產調整，來協助個人在不同的時段和行情分散風險。
 

富邦人壽建議，可選擇短年期繳款即能終身享有保障，且具有年年或月月領取生存保險金特色的終身保險商品，如此不但能夠兼顧退休準備及自身保障規劃，同時生存保險金更可讓資產運用擁有更加靈活的彈性，例如可以作為生活費、每年出國旅遊的基金等，何況還有退休生活準備期間生活品質也不會受到影響的好處。

幸福單身3大課題，聰明理財補缺口

資料來源：壽險業者

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