根據中信銀日前所發布的「2015臺灣父親理財大調查」，發現臺灣爸爸理財意識高，超過六成受訪者表示爸爸掌握家中經濟大權，不過理財過程中，爸爸們最煩惱的是「缺乏退休規劃」。適逢父親節即將到來，資產管理業者建議，在保險部分，可善用雙主約險種或添購保險附約方式，以較低預算達到多重保障目的；同時也要掌握投資機會，才能「存更多」、「活更好」。

【爸爸理財煩惱多 「錢不夠用」為主要問題】

中信銀近期針對臺灣地區該行男性客戶進行網路「2015臺灣父親理財大調查」，調查時間自今年7/29至8/3止，有效樣本數1,125份。結果發現臺灣爸爸理財有五大煩惱，分別為「缺乏退休規劃」、「子女教育基金儲備不足」、「存款不足入不敷出」、「不知如何進行投資理財」，以及「個人或家庭保障不足」。此外，最受爸爸青睞的理財工具為傳統存款，其次依序為基金、保險與外幣。
 

從調查結果發現，爸爸們擔憂的問題多跟錢不夠用有關，不過中信銀也提醒，在規劃理財目標之前，醫療準備也不容忽視。建議不妨考慮雙主約險種或添購保險附約，讓爸爸在儲備子女教育金或退休規劃等資金時，同步為自己或家人建構醫療保護網。

壽險專家解釋，常見雙主約架構有壽險搭配重大疾病保險或殘扶險，幫助爸爸在儲備子女教育資金或擁有壽險保障的同時，也能預防罹患重大疾病或傷殘所帶來的龐大醫療費及短暫失去收入的風險。根據衛福部103年國人前十大死因統計，惡性腫瘤、心臟疾病、腦血管疾病、糖尿病、高血壓等慢性疾病仍占有相當高的比例。因此國泰人壽提醒民眾，除了以雙十原則檢視既有的意外、保障型保險商品外，更別忘了加強特定疾病的保護網。
 

此外，二代健保與DRGs（診斷關聯群支付制度）上線後，同病同酬的概念已大幅改變以往「花多少、給多少」的給付方式，因此增加了諸多自費項目。透過醫療附約如實支實付醫療險、一次性給付防癌險等地規劃，除了能支應「住院醫療日額」外，還能負擔自費療程、標靶藥物等自付項目，目前則有很多儲蓄性質保險都可加購醫療附約。

【掌握投資機會 讓家庭資產穩步成長】

至於憂慮「家計入不敷出」與「不知如何進行投資理財」的爸爸們，就彰顯出掌握投資機會的重要性。中信銀投資顧問中心表示，面對美國可能即將升息的威脅，全球股市近期有下跌風險，但由於市場對此利空醞釀已久，加上多數國家的貨幣政策仍相對寬鬆，因此評估下跌的時間與幅度可能不大。專家建議，不妨以保守穩健型的核心資產控制風險，再擇機買進波動較高的衛星配置提升獲利。
 

核心資產布局方面，可聚焦強勢美元，並拉高核心比重以降低市場波動影響。而衛星配置產品上，債券應選擇存續天期短、收益率較高標的如人民幣債、亞洲高收益債等；股票投資可留意處於貨幣寬鬆環境的中、日、歐市場，以及生技、健護等與景氣連動較低產業。
 

中信銀投資顧問中心指出，由於今年聖嬰現象發威，公用事業、水資源族群及農金產業，屬短線有較夯題材加持者，亦可酌量布局。至於沒有時間理財的爸爸，中信銀建議可採用投資型保險連結類全委投資帳戶，委由專業團隊規劃管理，達到穩中求勝。

【給爸爸的優惠！投信業者推出 愛老爸基金優惠活動】

前面調查提到，不少爸爸會選擇以基金來做理財的工具，群益投信與元大投信因應父親節到來，也推出父親節理財活動，讓男性客戶與爸爸們定期定額申購基金，享有手續費的優惠。
 

元大投信的活動為限定男性客戶使用電子交易，8/31前申購全系列基金，定期定額可享身0手續費優惠。而群益投信的愛老爸基金優惠活動提供群益印度中小基金、群益大中華雙力優勢基金、群益葛萊美基金、群益店頭市場基金、群益環球金綻雙喜基金、群益中國金采平衡基金等共8檔基金，即日起至9/30止，申購定期定額可享終身0手續費優惠、單筆申購享手續費單筆0.3%。
 

群益投信副總張俊逸表示，在經歷金融海嘯的衝擊，投資人在投資觀念上有不小的轉變，雖然股票市場波動劇烈，不過透過基金定期定額方式投資多能有不錯的回報，今年定期定額海外基金中國、印度、台股是首選，生技產業股票基金也是必備；另外，由於美國中長線經濟復甦確立，而中國具長期投資價值，這些市場都是投資人不可或缺的資產配置範圍。

投信業者推出父親節優惠活動

資料來源：投信業者

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